Gestão Financeira: Método 50/30/20

O que eu mais ouço de pessoas que tem intenção em começar a investir é: Quando eu tiver dinheiro eu volto a falar com você porque agora não tenho nada! 

Ou 

O que tenho é muito pouco para começar!

Mas quem começa do alto? Por acaso o sonho do alpinista é descer a montanha ao invés de subi-la?

Mas o que a grande maioria não percebeu é que a mágica de começar pequeno são os JUROS COMPOSTOS que estão nos investimentos que o mercado financeiro tem a oferecer mas, para investir é preciso começar, dar o primeiro passo, fazer!Mesmo que seja pouco, faça!

Melhor do que começar um investimento é ter conhecimento de como você está gastando o seu dinheiro. O auto conhecimento é a chave mestra para você iniciar e vencer qualquer projeto que vier ao longo da sua jornada.

O que mais vemos nas redes sociais são técnicas infalíveis de pessoas altamente autointituladas como super hiper mega qualificadas e, não menos que isso, MILIONÁRIAS! Mas será mesmo?!?

E cá estamos nós, meros mortais, ralando, ralando e ralando e em busca de poupar 5% ou quem sabe até 10% do nosso salário. E como fazer isso se mal sobra?

Se auto conhecendo!

Como vou guardar dinheiro se eu não tenho consciência do que eu gasto? Como vou guardar dinheiro se eu não sei se os meus gastos estão condizentes com os valores das minhas necessidades? Como saber se é possível diminuir as despesas e, digo mais, como saber dividir o necessário do não necessário?

No livro “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan” (Tudo o que você Vale: O plano financeiro definitivo para a vida toda), Elizabeth Warren, senadora norte americana e sua filha, Amelia Warren Tyagi, apresentaram uma maneira simples de distribuirmos nossa renda mensal.

O plano é o seguinte: você precisa dividir a sua renda líquida mensal em 3 partes da seguinte maneira:

50% são as suas despesas essenciais

30% são as suas despesas não essenciais

20% para investimentos

Se você tiver uma renda variável, sugiro que você faça a média de seus ganhos considerando os últimos 3 meses para que você saiba a sua média mensal de ganhos.

Vou citar abaixo alguns exemplos para cada tipo das despesas:

Despesas Essenciais (50%)

Aluguel ou hipoteca, contas de serviços públicos (água, luz, gás),

alimentação, transporte, seguro saúde, educação (mensalidades escolares),

pagamentos mínimos de dívidas...

Despesas Não Essenciais (30%)

Lazer (cinema, restaurantes), assinaturas de streaming, viagens, compras de roupas e acessórios, hobbies, academia, presentes...

Investimentos (20%)

Poupança, investimentos em renda fixa, ações ou fundos,

aposentadoria (previdência privada),

pagamento extra de dívidas, fundo de emergência

Agora sabendo o que é necessário e o que é supérfluo, você conseguirá analisar seu orçamento e verificar o que é possível reduzir ou excluir, você também poderá colocar limites em despesas variáveis (exemplo aplicativos de transporte ou delivery), etc.

E, tendo a consciência de que pode colocar limites em determinadas despesas, por que não realocar esse valor para um investimento? Exemplo: Supondo que você tem uma média mensal de despesa com Ifood de R$ 400. Você pode passar a cozinhar em casa e comprar comida delivery em algum dia dos finais de semana, por exemplo uma pizza R$ 69. Isso vai gerar uma economia de R$ 124 no 1º mês da mudança de hábito que você criou. Em 12 meses, você poupou R$ 1.488,00 e, se esse valor estiver investido em um investimento simples como a poupança, você terá acumulado R$ 1.529,61.

Posso ir além? Se guardar esses R$ 124 mensais durante 5 anos, você vai acumular R$ 8.651,48.

Se conseguir poupar por 10 anos, o valor será de R$ 20.321,04.

E se você estiver pensando em aposentadoria, 35 anos de economia, sugiro colocar seus R$ 124 em uma renda fixa com rendimento mensal em torno de 1% a.m. e o valor que você vai atingir será de R$ 797.438,97, aproximadamente.Mas isso é assunto para outro artigo.

Vamos ao foco e comece a dividir seus ganhos. Comece pela melhor parte que é o investimento!

Seja 3%, 5%, 10% ou 20%, mas comece a investir AGORA.

O futuro está logo ali e o maior beneficiado das suas decisões será você! Carla Gandolfo