Por onde e como começar a investir...

Se você não tem ideia como começar a investir o seu dinheiro, eu recomendo que comece pela Renda Fixa. E só de estar falando de renda fixa eu preciso te ensinar os tipos de rentabilidade que você vai encontrar para que você possa tomar a melhor decisão de acordo com o seu objetivo.

Já adianto que, ao começar a fazer os seus investimentos, minha sugestão é que você distribua o seu dinheiro em renda fixa, renda variável e dólar, sendo que 50% devem estar em renda fixa, no mínimo!

A parcela da renda fixa será dividida em 3 partes, iguais ou não. Eu recomendo que 50% devem estar em pós fixado, e os outros 50% dividido entre pré fixado e IPCA. Essa distribuição ficaria mais ou menos assim:

1ª divisão:

2ª divisão:

Todos os investimentos possuem uma taxa de retorno, ou também chamado de indexador. São eles: pré-fixado, pós fixado e inflação (IPCA).

• Pré Fixado

Nas aplicações que possuem taxa pré-fixada você já saberá desde o momento da aplicação o quanto terá de rendimento. Sim, o investimento pré-fixado possui uma data de vencimento e, sendo assim, no momento em que faz a aplicação você saberá o quanto terá de rendimento até o vencimento. Vamos ao exemplo.

CDB pré-fixado

Data de vencimento: 03/03/2027

Taxa: 16,00% a.a. (ao ano)

Data da aplicação: 05/03/2025

Aqui você já sabe até quando terá o seu dinheiro aplicado e qual será a rentabilidade ao ano. Portanto, se o valor aplicado for R$ 1.000,00 no exemplo dado, no vencimento da aplicação teremos R$ 1.345,60.

• Pós Fixado

Para falar de pós fixado vamos precisar aprender sobre outro tema que é a Selic e o CDI.

Selic é a taxa de juros que norteia a economia brasileira e influencia as taxas de empréstimos, financiamentos e aplicações financeiras. No caso das aplicações financeiras, a taxa de rentabilidade não vem diretamente da taxa Selic. Na realidade, vem do CDI.

CDI é uma taxa adquirida pela média das transações de empréstimo que um Banco faz ao outro, diariamente. Quando um Banco empresta dinheiro a outro, eles cobram juros com base na TAXA SELIC. Dessa transação de empréstimo entre os Bancos, temos a taxa CDI. A taxa CDI tem um valor muito próximo da taxa Selic.

Vou tentar simplificar. Se a taxa Selic está em 13,25% a.a., a taxa CDI está em um percentual muito próximo disso. Mas por que eu estou falando tudo isso?

Porque quando aplicamos em renda fixa pós fixada precisamos saber qual a taxa básica de juros, ou seja, a Selic. Isso porque teremos um percentual de rentabilidade da Selic. Bora ao exemplo:

CDB pós fixado

Data de vencimento: 03/03/2027

Taxa: 96% CDI

Data da aplicação: 23/04/2025

Se a taxa Selic está em 14,25% a.a., então eu terei 96% disso ao ano, aproximadamente, pois a taxa Selic pode variar para cima (ou seja, subir para 14%, 14,50% ou mais), assim como ela também pode reduzir. 

E então, se você aplicar R$ 1.000 em um CDB pós fixado à 96% CDI pelo período de 2 anos e a taxa se manter estável, no vencimento você terá R$ 1.270, 58, aproximadamente.

Curiosidade:

Aqui estão as taxas Selic anuais desde 2015:

2015: 14,25% ao ano

2016: 13,75% ao ano

2017: 7,00% ao ano

2018: 6,50% ao ano

2019: 4,50% ao ano

2020: 2,00% ao ano

2021: 9,25% ao ano

2022: 13,75% ao ano

2023: 13,75% ao ano

2024: 12,25% ao ano

2025: 14,25% ao ano (até agora)

DICA: Há aplicações pós fixadas conhecidas como CDI+. Como assim? São aplicações que tem como rentabilidade 100% da taxa CDI + uma taxa pré-fixada, ou seja, a aplicação vai te remunerar 100% do CDI do período da aplicação mais a taxa pré fixada contratada. Então, se CDI está em 12% a.a. e a aplicação remunera CDI+2,00% a.a., você terá no período que mantiver o valor investido 12% a.a. (CDI) + 2,00%, ou seja, 14%.

Esse tipo de aplicação costuma trazer rentabilidade maior do que aplicações que remuneram um percentual do CDI.

Exemplo:

CDI 12% a.a., e você tem a opção de investir em CDB 115% DI ou CDB DI+2,00%?

CDB 115% DI vai te remunerar 13,80% a.a., em média. Já o CDB DI+2,00% vai te remunerar 14% a.a. pelo mesmo período.

• IPCA+

Também é uma aplicação híbrida em que você terá rentabilidade de um índice (inflação) acrescido de uma taxa pré-fixada, assim como o CDI. A diferença que o benchmark aqui é o índice de inflação divulgado pelo IBGE, que é o IPCA.

Os investimentos atrelados ao IPCA sempre terão um acréscimo de uma taxa pré-fixada.

A vantagem de aplicar o seu recurso em investimentos atrelados ao IPCA é proteger o poder de compra do seu dinheiro e a garantia de ter uma rentabilidade real do seu patrimônio.

Não entendeu essa última parte? Então bora praticar.

Se você investir em CDB pré-fixado à 16% a.a. mas a inflação do País é de 4,60%, isso significa que a sua rentabilidade real é de 11,40%a.a.

Rentabilidade nominal é de 16,00% a.a.

Rentabilidade real é de 11,40% a.a.

A inflação corroeu 4,60% do poder do seu dinheiro.

Agora sabendo as diferenças entre pré-fixado, pós e IPCA, partiremos para o próximo passo que são OS TIPOS DE RENDA FIXA. Até mais!